Zastanawiasz się nad tym,

Zastanawiasz się nad tym, czy dobrze zrobiłeś przystępując do II filara Mam nadzieję, że ten artykuł usunie wszelkie wątpliwości.

Na dniach obchodziliśmy pierwszą rocznicę bessy na GPW - dla większości inwestorów nie był to powód do radości. W szczególności zaniepokojeni mogą być członkowie Otwartych Funduszy Emerytalnych OFE, czyli II filara emerytalnego, zwłaszcza ci, którym do emerytury pozostało niewiele czasu. Warto więc spojrzeć, czy przynależność do OFE obligatoryjna dla osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku niesie ze sobą korzyści większe niż przynależność do ZUS.

Należy przede wszystkim zacząć od tego, że do OFE składkę odprowadza ZUS - jest to 7,3 podstawy wymiaru składki, którą jest nasza pensja brutto. Reszta środków 12,22 zostaje w ZUSie i służy do wypłacania świadczeń obecnym emerytom. Emerytura z ZUSu dla dzisiejszych pracowników będzie wypłacona ze składek ich pracujących dzieci, zaś jej wysokość nie będzie wynikała z zarządzania naszymi składkami w ZUSie jak napisałem składki pracowników są natychmiast przeznaczane na wypłaty emerytur, ale - zgodnie z nowymi zasadami dla pracowników urodzonych po 31 grudnia 1948 roku - z podzielenia sumy waloryzowanych corocznie składek przez przewidywane średnie dalsze trwanie życia ubezpieczonego.

Pieniądze w OFE są z kolei zarządzane dużo efektywniej - na mocy przepisów prawa OFE mogą inwestować do 40 środków w akcje, resztę lokując w obligacjach skarbowych. Takie rozwiązanie powoduje, że nasze składki mogą wypracować dużo większą stopę zwrotu niż środki a w zasadzie zapis elektroniczny w ZUSie, który waloryzuje je o realnego czyli ponad inflację wzrostu płac.